El número de hipotecas sobre viviendas experimentó una caída del 17,8% en 2023, alcanzando las 381.560, marcando así la cifra más baja desde 2020, según los últimos datos publicados por el INE. Este año, caracterizado por aumentos en los tipos de interés para frenar la inflación, vio el descenso más significativo en la firma de hipotecas desde 2013, cuando la reducción fue del 27,1%. Este cambio rompe con la tendencia ascendente de los dos años anteriores, en los cuales se habían registrado incrementos del 11% y 23,8% en 2022 y 2021 respectivamente, superando los 400.000 préstamos en ambos casos.
El importe medio de las hipotecas sobre viviendas se incrementó un 2% en 2023, llegando a los 142.074 euros, aunque el capital total prestado disminuyó un 19,4%, superando los 54.209 millones de euros, siendo esta la primera caída anual desde 2013, cuando se registró una bajada del 29,5%.
El tipo de interés medio al inicio de las hipotecas se estableció en 3,12% en 2023, el más alto desde 2016, con las hipotecas a tipo variable en el 2,86% y las de tipo fijo en el 3,30%. Además, el porcentaje de hipotecas a interés fijo disminuyó al 60%, el más bajo desde 2020, mientras que las de tipo variable aumentaron al 40%.
Las comunidades autónomas con mayor número de hipotecas sobre viviendas fueron Andalucía (78.047), Cataluña (65.470), Madrid (63.551) y Comunidad Valenciana (43.236). Todos los territorios registraron menos hipotecas que en 2022, siendo los descensos más marcados en La Rioja (36,1%) y Galicia (21,9%), y los menores en Canarias y Castilla-La Mancha (9,9% cada una) y Navarra (12%).
En diciembre de 2023, se suscribieron 24.927 hipotecas sobre viviendas, un 17% menos que en el mismo mes del año anterior y el número más bajo desde agosto de 2020
En el conjunto de 2023, el número total de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas descendió un 18,3%, totalizando 497.224, poniendo fin a dos años de crecimiento. El capital de los créditos hipotecarios concedidos se redujo un 14,5%, superando los 82.359 millones de euros, mientras que el importe medio aumentó un 4,6%, situándose en 165.639 euros.
Durante el año, 135.558 hipotecas modificaron sus condiciones, representando un descenso del 10,2% respecto a 2022, de las cuales 107.267 fueron novaciones. Además, 22.343 hipotecas experimentaron cambios de entidad y 5.948 cambiaron el titular del bien hipotecado.
En el último mes del año, diciembre de 2023, se suscribieron 24.927 hipotecas sobre viviendas, un 17% menos que en el mismo mes del año anterior y el número más bajo desde agosto de 2020, marcando así once meses consecutivos de caídas interanuales. El capital prestado en diciembre fue de más de 3.501 millones de euros, un 18,7% menos que el año anterior, con un importe medio de 140.451 euros. En este mes, el tipo de interés medio para las hipotecas sobre viviendas fue del 3,32%, el más alto desde 2015, con un plazo medio de 24 años y un 45,8% de las hipotecas constituidas a tipo variable frente a un 54,2% a tipo fijo.
Bajada de la compraventa de viviendas
Al cierre del pasado año, los datos del INE muestran que la compraventa de viviendas en España experimentó un descenso del 9,7% en comparación con el año anterior, alcanzando las 586.913 operaciones. Este descenso interrumpe la tendencia positiva observada en los dos años anteriores, en los que las transacciones habían aumentado un 14,8% y un 34,8%, respectivamente, en 2022 y 2021.
La caída en la compraventa de viviendas en 2023 afectó tanto a la vivienda usada, que vieron reducidas sus operaciones en un 10,8%, como a las viviendas nuevas, con un descenso del 4,8%. Las transacciones de vivienda libre disminuyeron un 9,5%, mientras que las de vivienda protegida cayeron un 12,1%.
Asturias fue la única comunidad autónoma que registró un incremento en las compraventas de viviendas en 2023, con un aumento del 5,6%. En contraste, Baleares experimentó la mayor caída, con un descenso del 19,9%, seguida de La Rioja y Madrid, con disminuciones del 18% y del 16%, respectivamente. Los descensos más moderados se observaron en Castilla y León, Castilla-La Mancha y la Comunidad Valenciana, con reducciones del 3% y del 3,9%, respectivamente.
Transmisiones de fincas
En el ámbito global, en 2023 se registraron 2,1 millones de transmisiones de fincas inscritas en los registros de la propiedad, lo que representa una disminución del 6,1% en comparación con 2022. De estas, 1,1 millones correspondieron a compraventas, un 8,3% menos que el año anterior, de las cuales 586.913 fueron viviendas.
En diciembre de 2023, las transmisiones de fincas inscritas sumaron 141.126, un 8,2% menos que en el mismo mes del año anterior. De estas, las compraventas de fincas registraron 73.604 operaciones, marcando una caída anual del 12,3%. De las transacciones de diciembre, el 85,6% correspondieron a fincas urbanas, de las cuales el 58,2% fueron de viviendas. La compraventa de fincas rústicas disminuyó un 4,8%, mientras que la de urbanas se redujo un 13,5%. En este último grupo, las transacciones de viviendas cayeron un 15,6%, con una disminución del 15,1% en viviendas libres y del 22% en viviendas protegidas.