Las hipotecas caen y los importes suben. Según lo publicado por la Estadística de Hipotecas del INE, en marzo de 2023, se registraron 36.182 hipotecas sobre viviendas, lo que representa una disminución del 15,7% en comparación con marzo de 2022. El importe medio de estas hipotecas es de 142.663 euros, lo que también refleja una disminución del 1,5%.
En cuanto al importe medio de todas las hipotecas registradas en marzo, incluyendo las relacionadas con otras propiedades inscritas en los registros de la propiedad, se sitúa en 164.087 euros. Esto supone un aumento del 6,6% en comparación con el mismo mes del año anterior (2022).
El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanza los 7.627,4 millones de euros, un 11,1% menos que en marzo de 2022. En viviendas, el capital prestado se sitúa en 5.161,9 millones, con un descenso anual del 17%.
Por naturaleza de la finca, las hipotecas constituidas sobre viviendas concentran el 66,3% del capital total prestado en el mes de marzo.
Evolución mensual de las hipotecas constituidas sobre viviendas
Para contribuir al análisis e interpretación de los datos, el gráfico siguiente muestra la variación del número de hipotecas sobre viviendas entre los meses de febrero y marzo en los cinco últimos años. En 2023 la tasa mensual es del 0,8%.
Respecto al capital prestado en hipotecas sobre viviendas, la tasa mensual del año 2023 es del 0,3%.
Tipo de interés de las hipotecas
Para las hipotecas constituidas sobre el total de fincas en marzo, el tipo de interés medio al inicio es del 3,29% y el plazo medio de 24 años. El 38,7% de las hipotecas son a tipo de interés variable y el 61,3% a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio es del 3,15% para las hipotecas a tipo variable y del 3,40% para las de tipo fijo.
En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 2,99% y el plazo medio de 25 años. El 36,1% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 63,9% a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio es del 2,72% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,15% para las de tipo fijo.
Hipotecas con cambios registrales
En marzo de 2023, se registraron un total de 14.176 hipotecas con modificaciones en sus condiciones en los registros de la propiedad, lo que representa una disminución del 14.7% en comparación con marzo de 2022.
En cuanto a los diferentes tipos de cambios en las condiciones, se produjeron 11.399 novaciones en marzo, que son modificaciones realizadas con la misma entidad financiera. Esto refleja una disminución anual del 16.4%. Por otro lado, el número de operaciones de cambio de entidad (subrogaciones al acreedor) disminuyó un 8.1%, mientras que las subrogaciones al deudor, donde cambia el titular de la hipoteca, experimentaron un descenso del 3.1%.
Hipotecas con cambios en sus condiciones de tipo de interés
De las 14.176 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 32,1% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumenta del 13,0% al 40,2%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuye del 85,6% al 58,0%.
El Euribor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (81,0%), como después (54,8%).
Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo variable sube 0,1 puntos y el de las hipotecas a tipo fijo aumenta 0,1 puntos.
Resultados por comunidades autónomas
En marzo, las comunidades autónomas con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas son Andalucía, con 7.280; Cataluña, con 6.467; y la Comunidad de Madrid, con 5.515.
En términos de capital prestado para la constitución de hipotecas sobre viviendas, las comunidades autónomas que encabezan la lista son la Comunidad de Madrid, con 1,200.2 millones de euros; Cataluña, con 1,050.4 millones; y Andalucía, con 879.5 millones.
Destaca el Principado de Asturias como la única comunidad con una tasa anual positiva en el capital prestado, con un aumento del 1.8%. Asimismo, también es la única comunidad con una tasa de variación anual positiva en el número de hipotecas sobre viviendas, con un incremento del 0.8%.
En contraste, las comunidades autónomas con los mayores descensos en sus tasas anuales son Illes Balears, con un 31.0% de disminución; la Comunidad de Madrid, con un 23.7% menos; y Castilla-La Mancha, con una reducción del 22,1%.
